Кредит під заставу нерухомості у 2025 році: чому це вигідно?

Кредитування, позика, іпотека, нерухомість, застава, відсоткова ставка, фінансова установа, фіксована ставка, пільговий період, ризики, договір.

Кредитування – це будь-які види позик, починаючи від мікрокредиту на кілька тисяч гривень і закінчуючи досить великими сумами з виплатою боргу впродовж кількох років. Ще не так давно найбільш популярними були іпотечні позики – від банку на придбання житла, автомобілю, за умови повного переходу права власності до позичальника лише після виплати всієї суми.

Сьогодні в Україні все більше набуває поширення кредит під заставу нерухомості. Популярність даного виду кредитування обумовлена не лише вигідною пропозицією в наданні коштів під невисокий відсоток, а й взагалі більш лояльними умовами до подачі заявки та періоду виплати. Отже, розберемо детально, чому кредит під заставу нерухомості сьогодні є одним з найвигідніших типів позик та наведемо кілька порад, як краще за все його оформити.

Порівняння ставок та інших умов надання позик в 2025 році

Кожного року Національний банк України наводить статистику по кредитним ставкам. Згідно з офіційними джерелами, на початок 2025 року середня річна ставка по позикам від різних фінансових установ становила на рівні 35%. Насправді ж це показник, що відображає лише усереднену ставку. Відповідно є пільгові цільові кредити з низькою ставкою всього на рівні 7-10 %, а також досить дорогі мікро позики, річна ставка яких може сягати 200-300 %.

Існує також поняття як реальна ставка за кредитом. Відсотки можуть бути не фіксованими, залежати від курсу валют, або мати плаваючий графік, у договорі можуть бути прописані додаткові комісії або штрафи.

Відносно ставок та умов нарахування суми поверх тіла кредиту, можна навести кілька видів позик:

• Кредит з фіксованою ставкою;
• Позика з наданням певного пільгового періоду без сплати відсотків;
• Зниження ставки по кредиту на певних умовах;
• Індивідуальний графік нарахування відсотків, погоджений в кредитному договорі.

Найбільш зрозумілою та прозорою системою є фіксована ставка, тим більше якщо у вас оформлений кредит під заставу нерухомості строком на 5-10 років. На цю ставку не будуть впливати інфляція, зміна курсу валют та законодавчі зміни.

Якщо ж порівнювати беззаставні позики з кредитами під заставу, то різниця у ставках досить суттєва. На сьогоднішній день фінансові установи пропонують кредити під заставу нерухомості під 17-24% річних, в той час як звичайний споживчий кредит без застави буде коливатися в межах від 30-35 до 80 % і вище.

 

Переваги заставного кредиту

Чому саме заставні кредити мають меншу ставку? Тут насправді все логічно, оскільки фінансова установа несе менше ризиків для себе і по суті застрахована об’єктом застави. Для позичальника ж існують певні ризики втратити свою нерухомість, в тому разі якщо він взагалі не буде виплачувати платежі впродовж тривалого терміну. Те, що кредитори забирають квартири через кількамісячну затримку в платежах – не відповідає дійсності. Навпаки, умови погашення боргу тут більш лояльні.

Які ще переваги має кредит під заставу нерухомості, окрім низької ставки:

• Можливість користуватися квартирою або іншою нерухомістю в період виплати суми;
• Можна отримати одразу велику суму, що буде дорівнювати 80-90% від ринкової вартості;
• Договір може мати тривалий термін – 10-15 років;
• Гнучкі умови: дозволяється дострокове погашення, перекредитування, відсутні штрафи.

Звісно всі ці переваги стосуються далеко не кожної фінансової установи. Йдеться переважно про приватні фінансові компанії. Для прикладу, можна розглянути пропозицію від київської компанії Банкнота. Фіксована ставка за позикою буде становити всього 1,5% або 18% річних. Оформити кредит під заставу нерухомості ви можете без будь-яких довідок про доходи, склад родини та інше. Все що потрібно, це надати документ про право власності на нерухомість, та власні документи громадянина України у вигляді паспорта та ідентифікаційного коду.