Кредит под залог недвижимости в 2025 году: почему это выгодно?

Кредитование, ссуда, ипотека, недвижимость, залог, процентная ставка, финансовое учреждение, фиксированная ставка, льготный период, риски, договор.

Кредитование — это любые виды займов, начиная от микрокредита на несколько тысяч гривен и заканчивая достаточно крупными суммами с выплатой долга в течение нескольких лет. Еще недавно самыми популярными были ипотечные займы — кредит от банка на покупку жилья, автомобиля, при условии полного перехода права собственности к заемщику только после выплаты всей суммы.

Сегодня в Украине всё большую популярность приобретает кредит под залог недвижимости. Популярность этого вида кредитования обусловлена не только выгодным предложениями по предоставлению средств под низкий процент, но и более лояльными условиями к подаче заявки и периоду выплаты. Итак, рассмотрим подробно, почему кредит под залог недвижимости сегодня является одним из самых выгодных типов займов, и приведем несколько советов, как лучше всего его оформить.

Сравнение ставок и других условий предоставления займов в 2025 году

Каждый год Национальный банк Украины приводит статистику по кредитным ставкам. Согласно официальным источникам, на начало 2025 года средняя годовая ставка по займам от различных финансовых учреждений составляла около 35%. На самом деле это показатель, который отражает лишь усредненную ставку. Соответственно, существуют льготные целевые кредиты с низкой ставкой на уровне 7–10%, а также достаточно дорогие микрозаймы, годовая ставка которых может достигать 200–300%.

Существует также понятие реальной ставки по кредиту. Проценты могут быть не фиксированными, зависеть от курса валют, иметь плавающий график, или в договоре могут быть прописаны дополнительные комиссии или штрафы.

Относительно ставок и условий начисления суммы сверх тела кредита можно выделить несколько видов займов:

Кредит с фиксированной ставкой;
Займ с предоставлением определенного льготного периода без уплаты процентов;
Снижение ставки по кредиту при определенных условиях;
Индивидуальный график начисления процентов, согласованный в кредитном договоре.

Наиболее понятной и прозрачной системой является фиксированная ставка, особенно если у вас оформлен кредит под залог недвижимости сроком на 2 года. На эту ставку не повлияют инфляция, изменение курса валют или законодательные изменения.

Если сравнивать беззалоговые займы с кредитами под залогом, то разница в ставках весьма существенная. На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают кредиты под залог недвижимости под 17–24% годовых, в то время как обычный потребительский кредит без залога будет колебаться в пределах от 30–35% до 80% и выше.

Преимущества залогового кредита

Почему именно залоговые кредиты имеют меньшую ставку? На самом деле всё логично, поскольку финансовая организация несет меньше рисков для себя и по сути застрахована объектом залога. Для заемщика же существуют определенные риски потерять свою недвижимость, в случае если он вообще не будет выплачивать платежи в течение длительного срока. Утверждение, что кредиторы забирают квартиры за несколько месяцев задержки в платежах, не соответствует действительности. Напротив, условия погашения долга здесь более лояльные.

Какие еще преимущества имеет кредит под залог недвижимости, помимо низкой ставки:

Возможность пользоваться квартирой или другой недвижимостью в период выплаты суммы;
Можно получить сразу крупную сумму, которая будет составлять 80–90% от рыночной стоимости;
Договор может иметь длительный срок — 10–15 лет;
Гибкие условия: допускается досрочное погашение, перекредитование, отсутствуют штрафы.

Конечно, все эти преимущества касаются далеко не каждой финансовой организации. Речь идет преимущественно о частных финансовых компаниях. Для примера можно рассмотреть предложение от киевской компании «Банкнота». Фиксированная ставка по займу составит всего 1,5% в месяц или 18% годовых. Оформить кредит под залог недвижимости вы можете без каких-либо справок о доходах, составе семьи и прочего. Всё, что нужно, — предоставить документ о праве собственности на недвижимость, а также собственные документы гражданина Украины в виде паспорта и идентификационного кода.